Compare os sistemas SAC e PRICE e entenda o custo total do seu financiamento.
Informe os valores para comparar a evolução das parcelas.
Veja como o saldo devedor evolui ao longo do contrato.
Total financiado
R$ 400.000,00
Primeira parcela
R$ 4.453,17
Última parcela
R$ 1.120,39
Total de juros pagos
R$ 603.242,24
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito usada para comprar um imóvel, seja para morar, investir ou utilizar como patrimônio de longo prazo. Em vez de pagar o valor total à vista, o comprador recebe o valor do empréstimo em parcelas mensais, combinando principal, juros e, em alguns casos, custos adicionais. O objetivo é permitir que a aquisição aconteça aos poucos, em um prazo que geralmente vai de 10 a 30 anos.
A prestação do financiamento normalmente inclui a amortização do valor principal e os juros cobrados pelo banco. Em outras palavras, parte da parcela reduz o saldo devedor e parte remunera o crédito concedido. Quanto maior o prazo, menor tende a ser a parcela mensal, mas o custo total do financiamento costuma aumentar porque você fica mais tempo pagando juros.
A entrada representa a parte do valor do imóvel paga de imediato e reduz o montante financiado. Já o prazo define a duração do contrato, enquanto a taxa de juros influencia diretamente o valor das parcelas e o custo final do crédito. Em geral, os bancos analisam renda, score de crédito, valor do imóvel e relação entre dívida e renda antes de aprovar o financiamento.
No sistema SAC, a amortização do saldo devedor é constante. Isso significa que as parcelas iniciais costumam ser maiores, mas diminuem ao longo do tempo. É uma opção interessante para quem quer reduzir o valor total pago em juros e quitar a dívida mais rapidamente.
No sistema Price, a parcela é fixa ao longo de todo o contrato, sendo composta por juros e amortização em diferentes proporções. Embora seja mais previsível para o planejamento financeiro, o custo total costuma ser maior, principalmente em prazos longos.
A escolha entre SAC e Price depende do seu perfil financeiro e do objetivo do financiamento. O SAC costuma ser melhor para quem busca menor custo total e pode arcar com parcelas mais altas no começo. Já o Price é geralmente mais simples de administrar, porque a prestação permanece fixa e ajuda no controle do orçamento mensal.
O CET, ou Custo Efetivo Total, reúne todos os custos do contrato em uma única taxa percentual. Além dos juros, ele também considera tarifas, seguros, abertura de cadastro, taxas administrativas e outros encargos. Por isso, o CET é uma métrica mais completa para comparar ofertas de financiamento entre diferentes bancos e instituições.
Entender como o financiamento funciona, saber avaliar o impacto do prazo e da taxa de juros e comparar o CET são passos fundamentais para tomar uma decisão consciente. Simular diferentes cenários antes de fechar um contrato ajuda a evitar surpresas e escolher a opção mais adequada ao seu orçamento e aos seus objetivos de longo prazo.
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No sistema SAC, a amortização do saldo devedor é constante, por isso as parcelas começam maiores e diminuem com o tempo. No sistema Price, as parcelas são calculadas para permanecerem fixas durante o contrato, enquanto a composição entre juros e amortização muda. O SAC costuma gerar menos juros no total, mas exige maior capacidade de pagamento no início; o Price oferece mais previsibilidade mensal.
A entrada é descontada do valor do imóvel antes de calcular o crédito necessário. Quanto maior a entrada, menor tende a ser o saldo financiado, o valor das parcelas e o total de juros pagos. Ainda assim, é importante preservar uma reserva financeira para custos de compra, despesas inesperadas e manutenção do orçamento depois da aquisição.
Os dois fatores influenciam diretamente o resultado. Uma taxa maior aumenta o custo de cada período, enquanto um prazo mais longo faz com que os juros incidam por mais tempo sobre o saldo devedor. Alongar o prazo pode reduzir a parcela mensal, mas geralmente aumenta bastante o total pago. Por isso, compare sempre a parcela, o total de juros e o Custo Efetivo Total (CET).
A simulação estima o principal, os juros, as parcelas e o custo do financiamento conforme o valor do imóvel, a entrada, a taxa, o prazo e o sistema escolhido. Ela não substitui a proposta do banco e pode não incluir seguros, tarifas, avaliação, registro, impostos e outros componentes do CET. Consulte a instituição financeira para conferir o custo efetivo da oferta antes de contratar.
Avalie se sua renda comporta as parcelas iniciais do SAC e se você prioriza reduzir juros no longo prazo. O Price pode facilitar o planejamento por manter parcelas mais estáveis, mas o custo total tende a ser maior em prazos longos. Simule os dois cenários, verifique o comprometimento máximo da sua renda e escolha uma parcela que continue sustentável mesmo diante de imprevistos.